Tutto Prestiti

Uno dei sistemi più usati nell'ambito delle soluzioni finanziarie è il prestito fiduciario o cambializzato  che rientra nel novero dei finanziamenti personali non finalizzati (parificabile alla "cessione del quinto", "prestito delega", ecc.) in cui il beneficiario non ha bisogno di motivare l'impiego della somma erogata.

 

Tendenzialmente si ricorre ai prestiti cambializzati semplicemente per soddisfare esigenze di liquidità monetaria e sono destinati a persone comuni, lavoratori con reddito ducumentato e a pensionati.

 

I prestiti cambializzati vengono concessi in varie forme al destinatario:

• lavoratore dipendente: con la garanzia del TFR (liquidazione)
• lavoratore autonomo/liberi professionisti: con richiesta di una polizza sulla vita (da almeno 2 anni)
• lavoratori neo assunti (senza  TFR): con doppia firma di un garante
• pensionati: con certificazione INPS

 

L'importo massimo erogabile corrisponde al valore riscattabile del TFR per il dipendente o della polizza vita data in garanzia del buon esito del finanziamento.

 

Il prestiti cambializzati sono a tasso fisso e rata costante per l'intera durata del finanziamento e non costringe alla trattenuta in busta paga (come per esempio avviene per la cessione del quinto).

Questo tipo di prestito si distingue dagli altri per le modalità di rimborso, effettuato attraverso cambiali (dalle quali prende il nome) e non a mezzo dei comuni RID o bollettini postali. Ogni singola tratta può essere appoggiata presso una qualsiasi banca (non necessariamente in quella dove si ha un proprio conto corrente).

 

La facoltà di rimborso del finanziamento del richiedente è basata sul proprio reddito, l'anzianità lavorativa maturata e l'eventuale presenza di altri finanziamenti in corso.

Sugli stessi valori è parametrato il piano di ammortamento; i tempi variano da un minimo di 12 mesi ad un massimo di 120, in funzione delle esigenze manifestate dal cliente.

I prestiti cambializzati presentano diverse utilità per le quali risulta molto utilizzato:

• tasse rateali molto basse;
• possibilità di erogazione anche a lavoratori extracomunitari, che siano in possesso di regolare permesso di soggiorno;
• concessione anche a "cattivi pagatori", purché siano lavoratori dipendenti;
• erogazione del prestito in tempi piuttosto brevi:  in pochi giorni dalla domanda il cliente è in grado di ricevere un anticipo o anche l'importo totale richiesto;
• compatibilità con la presenza di altri finanziamenti in corso;
• estinzione anticipata, con un risparmio sul recupero degli interessi non ancora maturati;
• nessuna garanzia richiesta, solo su importi elevati l'eventuale presenza di un garante

L'ammontare delle quote non deve superare il 30% del reddito netto mensile percepito dal beneficiario e, nel caso di altri finanziamenti in corso, l'onere  finanziario non può comunque superarne la metà.

 

La restituzione del prestito cambializzato si effettua tramite cambiali: il cliente, recandosi presso una qualsiasi banca, verserà la somma della rata in scadenza; generalmente la banca avverte tempestivamente l'avvicinarsi della scadenza.

 

La concessione dei prestiti cambializzati è subordinata alla sussistenza di tutti quei requisiti chiesti al cliente per il prestito personale non finalizzato: un reddito documentabile che dia la possibilità di far fronte al rimborso puntuale e regolare delle rate del finanziamento, esibire alla banca i precisi documenti che attestino la propria condizione economica e lavorativa (ultima busta paga, modello CUD, modello Unico, ecc.).

• Solitamente, se non diversamente specificato, le rate comprendono le varie spese:
• acquisto cambiali
• assicurazioni
• commissioni
• pratica istruttoria
• registrazione contratti