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Alla definitiva concessione del fido fa seguito di regola la fase del suo successivo utilizzo da parte del cliente, nelle forme tecniche stabilite dalla banca. Durante questa fase, che può prolungarsi nel tempo se non intervengono revisioni o revoche da parte della banca, si manifestano talvolta dei mutamenti anche notevoli nelle condizioni economiche del cliente affidato.

E' dunque necessario che la banca sorvegli con attenzione ed assiduità l'andamento del rischio.

 

Malgrado l'accurata istruttoria effettuata in occasione della concessione del prestito e la costante verifica dell'andamento dei singoli clienti durante la fase di utilizzo, possono verificarsi situazioni tali da prospettare difficoltoso il recupero dei crediti o persino da rendere opportuno l'avvio di procedure di contenzioso contro quei clienti che non fanno fronte ai loro impegni.

 

Un primo sintomo dell'aggravarsi del rischio è il debordo del cliente affidato, cioè il  suo sconfinamento oltre il limite di fido accordatogli dalla banca. Questo può verificarsi in conseguenza di diversi motivi: in genere si tratta di addebiti riguardanti cambiali od assegni già accreditati e ritornati in soluti o di emssione di assegni bancari parzialmenti o totalmente fuori fido.

 

In pratica, quando si manifesta un aggravamento del rischio, si apre una fase molto delicata in cui la banca ha necessità di tutelare i suoi diritti, ma al tempo stesso indugia prima di passare al contenzioso per non spingere il cliente, che già si trova in difficoltà, verso il dissesto irreparabile. Inoltre, nei casi di aziende affidate con numerosi dipendenti, non mancano le pressioni del potere politico e delle forze sindacali per la difesa dei livelli di occupazione.