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Le aperture di credito documentarie sono aperture di credito speciali che abbinano una prestazione di servizi alla concessione del finanziamento e possono essere garantite. La banca interviene nel rapporto ritirando per conto del compratore il titolo rappresentativo delle merci, il certificato di assicurazione, i documenti comprovanti la quantità e qualità delle merci e accettando o pagando la tratta emessa dal venditore.

 

Le aperture documentarie presentano due forme tipiche.

Sono revocabili quando la banca accreditante non assume nessuna diretta obbligazione nei confronti del venditore-beneficiario a cui l'istituto spedisce una semplice lettera di avviso per informarlo del prestito concessagli, che può essergli revocata sia su iniziatvia dell'ordinante (cliente della banca che richiede il finanziamento a favore del venditore), sia su iniziativa della banca, la quale è responsabile solo nei confronti del compratore per il suo operato. Essendo assente quindi ogni tutela del venditore questa forma di apertura sta andando in disuso.

 

Quelle irrevocabili sono  invece catterizzate dall'obbligo direttamente assunto dalla banca verso il venditore di mantenere aperto il finanziamento per un dato periodo di tempo. Poichè la banca opera attraverso una sua corrispondente, questa può limitarsi ad informare il beneficiario (vale a dire il venditore delle merci in favore del quale il compratore ha ottenuto l' apertura di credito) mediante una lettera di avviso  o può a sua volta notificare il credito impegnandosi nei suoi confronti.

 

Il venditore, per limitare i propri rischi, ha quindi interesse che il finanziamento sia irrevocabile e confermato. Le banche intervengono attivamente nei rapporti di commercio con l'estero attraverso finanziamenti con l'estero favorendone lo sviluppo. Da un lato infatti i venditori hanno la sicurezza di smobilizzare o realizzare i propri crediti e si assicurano che il compratore esegua il contratto; dall'altro i compratori sono a loro volta garantiti che il venditore abbia eseguito gli impegni assunti.

L'operazione prevede per la banca i seguenti compensi:

a) la provvigione di accreditamento o di conferma, dovuta per la sola concessione dell'apertura.

b) la provvigione di accettazione dovuta all'utilizzo dell'apertura di credito;

c) il rimborso di eventuali spese sostenute.