Tutto Prestiti

 

Una delle modalità attraverso le quali la banca concede finanziamenti per l' edilizia abitativa è il mutuo ipotecario che ha i caratteri genericamente indicati dall'art. 1813 del codice civile che definisce il mutuo "un contratto col quale una parte consegna all'altra una determinata quantità di denaro o di altre cose fungibili e l'altra si obbliga a restituire altrettante cose della stessa specie e qualità.

Ovviamente in questa definizione giuridica possono essere inclusi numerosi prestiti bancari concessi sotto diverse forme tecniche. Anche i nove articoli successivi che disciplinano questo contratto non aggiungono elementi tecnici idonei a distinguere il mutuo da altri prestiti bancari.

 

Dal punto di vista tecnico, invece, il mutuo è un prestito monetario a medio o lungo termine, ammortizzato con rimborsi periodici stabiliti all'atto della stipulazione del contratto. Questo tipo di prestito, generalmente, è richiesto per fronteggiare fabbisogni finanziari durevoli.

Con riguardo all' edilizia abitativa, il mutuo bancario è garantito da ipoteca di primo grado sull'immobile. Se il valore di stima è sufficiente, può anche essere concesso con ipoteca di 2°grado.

Generalmente l'ammontare del finanziamento è del 65%-70% del valore di perizia dell'immobile dato in garanzia, ma la percentuale può variare secondo gli statuti delle banche finanziatrici. La durata generalmente non supera i 5 anni, anche se diverse banche arrivano a concedere il mutuo per 10 anni.

 

La somma mutuata è versata in un unica soluzione. Il rimborso avviene secondo un piano di ammortamento concordato e può essere:

1. a rate semestrali posticipate decrescenti comprensive di quote di capitale costante e quote di interessi decrescenti;
2. a rate semestrali posticipate costanti comprensive di quote di capitale crescenti e di quote di interessi decrescenti.

I mutui ipotecari concessi dalle banche hanno generalmente importo limitato ma sono richiesti per evitare le lungaggini burocratiche dei mutui analoghi concessi dagli istituti speciali di credito.