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Tra le operazioni di finanziamento effettuate dalle banche un posto di importanza via via crescente è occupato dai prestiti ai singoli privati, alle famiglie e agli altri organismi erogativi la cui attività è rivolta al soddisfacimento diretto dei bisogni dei loro soggetti.

Questa tendenza, che ci avvicina a quanto avviene negli Stati Uniti e in altri paesi ad economia progredita, è destinata a svilupparsi ulteriormente nel tempo realizzando uno spostamento degli impieghi bancari dai finanziamenti alla produzione verso i finanziamenti al consumo.

 

Se da un lato le imprese vedono crescere la loro possibilità di finanziarsi direttamente sul mercato mobiliare con emissioni di azioni, obbligazioni ed altri strumenti innovativi, il cui collocamento è favorito dalla operatività dei fondi comuni e delle gestioni immobiliari, un numero sempre maggiore di privati e di famiglie hanno da tempo abbandonato la tradizionale ritrosia a chiedere prestiti.

Già oggi diversi consumatori si ritengono gratificati dalla concessione di fiducia e di credito e interpretano i prestiti come una qualificazione sociale. Il prestito al consumo costituisce un fattore di spinta per la produzione e per le vendite, aumenta il grado di benessere della collettività e concorre a dare equilibrio ai livelli di occupazione e all'intero sistema economico. A praticarlo non sono solo le banche e altri intermediari finanziari che concedono prestiti, ma anche le imprese mercantili al dettaglio e le stesse imprese industriali e di servizi che vendono ai consumatori accordano rateazioni o dilazioni di pagamento.

 

Per le famiglie i prestiti al consumo rappresentano un mezzo efficace per ottenere beni o servizi in misura superiore alle momentanee disponibilità, anticipando il momento delle spese rispetto al momento in cui percepiscono i redditi.

Per le banche i prestiti al consumo rientrano nella categoria delle aperture di credito per cassa. Con essi le banche dimostrano di partecipare a momenti significativi della vita dei clienti e di essere sensibili ai loro problemi.

I prestiti sono destinati a scopi diversi come la sostituzione dell'auto, la frequenza a corsi di studio, l'acquisto di attrezzature occorenti a svolgere l'attività professionale, il matrimonio, un viaggio, un intervento chirurgico ecc.

 

Nell'aspetto tecnico i prestiti personali sono congegnati secondo forme tecniche molto diverse. Possono essere finanziamenti effettuati in un'unica soluzione, da rimborsare con rate mensili comprensive di interessi. oppre avere la forma di scoperti in conto corrente. Diverse banche subordinano la concessione di un prestito all'apertura di un c/c di corrispondenza o di un deposito nel quale fare accreditare gli stipendi mensili o i proventi dell'attività professionale.

 

I prestiti personali vengono propagandati anche al fine di istituire contatti con nuove fasce di potenziali clienti. La concessione è assai rapida, le formalità ridotte al minimo e raramente vengono chieste garanzie  poichè le banche si limitano ad accertare che il cliente disponga di un reddito di lavoro, la cui stabilità assolve in via indiretta la funzione di garantire il rientro dell'importo finanziato e degli interessi accessori.