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I prestiti bancari tramite denaro caldo sono uno strumento finanziario cui possono far ricorso le aziende per compensare gli squilibri generati dalla gestione quotidiana della liquidità.

Si tratta di una forma di prestito a brevissimo termine, di norma non superiore a 30 giorni. Il denaro caldo costituisce infatti una destinazione cui possono essere diretti, per un periodo di tempo limitato, gli avanzi di tesoreria delle istituzioni creditizie.

Il tasso d'interesse applicato è di solito inferiore al prime rate di 1-2 punti percentuali ed è strettamente correlato alla dinamica dei tassi del mercato interbancario. La minore onerosità è dovuta alla precarietà e alla forte discontinuità che caratterizza questa forma di finanziamento.

 

Ne consegue che il denaro caldo non può essere considerato un surrogato dell' apertura di credito in conto corrente.

 L'offerta di denaro caldo, infatti, è principalmente legata agli eccessi di liquidità delle aziende di credito ovvero al saldo - continuamente mutevole - fra l'ammontare dei fondi raccolti dalla banca e l'ammontare complessivo dei prestiti erogati.

Il rimborso avviene dietro semplice richiesta della banca con un preavviso generalmente pari a 48 ore. La modalità di rientro del denaro caldo si distingue dunque sia da quella tipica dei finanziamenti ordinari, per i quali avviene a scadenze ben definite, sia dall' apertura di credito in conto corrente, per la quale la possibilità di revoca con preavviso è da considerarsi del tutto eccezionale.

 

Le banche tendono a proporre l'offerta di denaro caldo soprattutto alle società holding di gruppi industriali o a società finanziarie, ma sono rari i casi di utilizzo da parte di imprese commerciali di notevoli dimensioni.