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I prestiti assisti da garanzia reale sono relativi ad operazioni garantite da pegno su merci o su documenti rappresentativi di merci, da pegno su valori mobiliari e dalla costituzione di ipoteche di primo grado a favore della banca.

Rientrano in questo gruppo le anticipazioni su titoli, e su merci. lo sconto di cambiali ipotecarie, i riporti attivi, le aperture di credito garantitite, i mutui edilizi e fondiari.

 

Con il pegno il cliente perde la disponibilità dei beni oggetto della garanzia ed in casto di mancato buon fine dell'operazione la banca può rivalersi in modo specifico su detti beni..

 

La richiesta di garanzia ipotecaria, frequenti nei prestiti a medio e lungo termine, è invece rara per le operazioni a breve termine.

 

Talvolta viene avanzata dopo la concessione del fido quando, essendo mutata la condizione economico-finanziaria dell'affidato, la banca teme di subire delle perdite e vuole meglio salvaguardarsi in caso di mancato buon fine delle operazioni in corso.

 

Le anticipazioni su titoli in conto corrente costituiscono una forma di finanziamento assimiliata alle aperture di credito garantite, di cui rappresentano un caso particolare.

Il movimento in conto corrente attribuisce al finanziamento il carattere dell'elasticità, rendendolo commisurabile alle mutevoli esigenze del cliente sovvenzionato, ed anche il pregio di una certa economicità, perchè gli interessi liquidati periodicamente sono calcolati in base agli effettivi utilizzi, per importo e per durata.

 

La presenza della garanzia limita il rischio della banca e le consente di applicare un tasso inferiore a quello delle aperture di credito allo scoperto (inoltre non viene applicata la commissione trimestrale sul massimo scoperto, che è tipica dei crediti in bianco non assistiti cioè da garanzie reali).

La liquidazione degli interessi e delle altre competenze e spese avviene al termine di ogni trimestre e quindi in via posticipata. Alle operazioni iscritte nel conto corrente garantito la banca attribuisce le medesime valute previste per i normali conti correnti di corrispondenza.

 

L'importo massimo messo a disposizione del cliente nelle anticipazioni in c/c si determina detraendo dal valore attribuito ai titoli in garanzia la percentuale di scarto; tale importo indica il fido garantito, cioè l'ammontare massimo che il cliente potrà utilizzare in conto corrente.