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Il fondo centrale di garanzia è un importante strumento per assicurare il credito alle piccole e medie imprese: lo Stato, senza elargizioni di danaro, si fa garante nella misura del 60-80% del credito chiesto alle banche dalle aziende, economicamente e finanziariamente sane, fino ad un limite massimo di 1,5 milioni di euro.

 

E' evidente che attraverso questo schema l'istituto di credito, senza alcun rischio, possa realisticamente contare sul rientro del capitale concesso poichè - anche in caso di insolvenza o fallimento del debitore - potrà attingere al fondo di garanzia o, nel caso di suo esaurimento, rivolgersi direttamento allo Stato.

 Le imprese - in sede di presentazione della domanda di leasing o di fido o per operazioni d'investimento estero - potranno chiedere all'istituto bancario di garantire l'operazione con il fondo di garanzia oppure inviare, attraverso Confidi che garantisce il prestito, la domanda di controgranzia al Fondo che, senza intervneire nel rapporto contrattuale fra impresa e banca, garantirà nella percentuale suindicata il finanziamento senza l'aggravio di costi di fideiussioni o polizze di assicurazione.

L'operazione, preceduta da una prima istruttoria (avviata dalla banca finanziatrica) e da una seconda (attivata dal Gestorie) sarà sottoposta al vaglio del Comitato del Fondo centrale di garanzia, che delibererà se il finanziamento sarà corredato dalla richiesta di garanzia publica. 

 Questo strumento di ausilio al credito, per quanto ampiamente accessibile a numerose pmi, non potrà essere fruito

1) dalle imprese agricole e da quelle con unità locale in Toscana e Lazio, che potranno beneficiare esclusivamente dello strumento della controgaranzia;

2) dalle imprese che operano nel settore automobilisitco, ittico, dei trasporti, della costruzione navale, delle fibre sintetiche, dell’industria carbo-siderurgica.

3) dalle imprese che non raggiungono i requisiti dimensionali prescritti dalla normativa comunitaria vigente (decreto del Ministero delle Attività Produttive del 18/04/05, in GU n. 238 del 12/10/05, e Raccomandazione della Commissione Europea 2003/361/CE del 6 maggio 2003).

Come abbiamo già osservato in un precedente articolo, alla base di qualsiasi operazione creditizia sta sempre la fiducia che il creditore ripone nel debitore e che deriva dalla capacità di quest'ultimo nel far fronte agli impegni assunti.

In base alla categoria economica d'appartenenza del debitore, le operazioni di finanziamento possono essere diversamente classificate.

In questo post ci occupiamo del credito alla produzione, ossia del credito concesso alle imprese. Poichè di solito il capitale proprio è insufficiente a colmare il loro fabbisogno, sia le grandi imprese che quelle medie e piccole di ogni settore economico hanno bisogno di credito per procurarsi gli impianti, le attrezzature, le materie prime, ecc. ed anche per accordarsi credito reciprocamente.

 

Le imprese che vendono impianti, macchinari, attrezzi, componentistiche, merci o altro, devono spesso accordare credito a chi li acquista. Ad esempio le aziende produttrici o importatrici di impianti e materie prime  concedono credito alle aziende industriali, queste fanno credito alle aziende mercantili all'ingrosso che, a loro volta, conedono credito alle aziende mercantili al dettaglio e cosè via.

 

Nell'ambito del credito concesso alle imprese, si distingue il credito agli investimenti dal credito all'esercizio. Il primo è finalizzato all'acquisizione di immobilizzazioni che partecipano al processo produttivo per tempi medio-lunghi; il secondo è invece rivolto a finanziare il capitale circolante. Questa distinzione, peraltro, è oggetto di forti critiche perchè si deve osservare che le aziende si finanziano nella loro unitarietà, valutando le capacità reddituale dell'impresa nel suo complesso e non in base alle singole operazioni che effettuano.