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Dopo aver ricevuto la richiesta di concessione di fido, la banca affida l' istruttoria all'Ufficio Fidi. Nelle grandi banche l'Ufficio Fidi dispone di funzionari specializzati per settori di attività economica, detti settoristi, che seguono stabilmente le aziende di un dato ramo e sono in grado di valutare la posizione di ciascun richiedente. Nelle piccole banche i funzionari i occupano di più settori economici, spesso conoscono personalmente  i richiedenti e sanno perciò coglierne informazioni dettagliate e minuziose.

Le indagini sono svolte sia all'esterno, sia all'interno dell'azienda. Ci occupiamo in questo post del primo profilo, dovendo dedicare - per la maggiore complessità - uno specifico articolo al secondo.

Le indagini esterne consentono di raccogliere informazioni sulla moralità e sui precedenti commerciali del richiedente. A tale scopo la banca, oltre che del proprio personale, si avvale di informatori privati ed anche di agenzie di informazione commerciale. Ricorre inoltre all'esame del bollettino dei protesti, pubblicato quindicinalmente da ogni Camera di Commercio e che contiene l'elenco delle persone e delle società protestate.

Altre ricerche vengono svolte presso gli uffici catastali e ipotecari, presso la cancelleria del tribunale, presso la Camera di Commercio e presso qualunque altra possibile fonte di informazioni (Gazzetta Ufficiale, Bollettino Ufficiale delle Società per Azioni e Responsabilità Limitata e così via).

Il controllo dei fidi multipli viene effettuato avanzando richiesta di informazioni alla Centrale dei rischi, onde verificare l'esistenza di fidi concessi ad altre banche ed il loro grado di utilizzo.

Se la banca ha già intrattenuto rapporti con il richiedente è in grado di trarre numerose informazioni dal comportamento passato (puntualità nei pagamenti, movimento dei conti, utilizzo dei fidi, ecc.).

 

Possiamo accennare, in questo post, che le indagini interne si concretano nelle analisi di bilancio per indici e per flussi e nella verifica dell'estistenza di beni e della credibilità dei valori dichiarati dall'azienda che ha presentato la richiesta di fido. Tali verifiche si estendono anche ai beni offerti in garanzia da terze persone.