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Nell'ambito della manovra anti-crisi varata dal Governo è stato predisposto in Gazzetta Ufficiale uno strumento finanziario di circa 85 milioni di euro per favorire l' accesso al credito delle famiglie: un prestito di 5000 euro rimborsabile a tasso fisso  [non superiore al 50% del tasso medio rilevato trimestralmente dalla Banca d'Italia] in 5 anni per tutti i genitori che abbiano bambini nati o adottati nel prossimo triennio (fino al 2011).

 

Con riguardo ai genitori di bambini affetti da una malattia rara, il decreto prevede un' agevolazione ulteriore consistente nella riduzione dello 0,5% del  tasso di interesse annuale effettivo globale. A tal fine sarà necessario allegare alla richiesta del prestito il certificato della struttura sanitaria pubblica attestante la patologia sofferta dal minore.

 

I prestiti ai neogenitori saranno disponibili con il fondo di garanzia, previsto dal Governo, attivo nella quota del 50 per cento dell'importo finanziato e sarà incondizionato, irrevocabile ed a prima richiesta. Per ogni operazione di credito verrà accantonato, a titolo di coefficiente di rischio, un importo pari ad almeno il 10 per cento dell'importo.

 

Il fondo, che garantirà il 50 per cento dell'esposizione sottostante al finanziamento erogato per la quota capitale, salirà successivamente al 75 % una volta raggiunto il limite del 20 per cento della disponibilità iniziale stanziata.

Il decreto inoltre prevede - in caso di insolvenza del beneficiario - che il soggetto finanziatore abbia diritto a chiedere

a) l'intervento della garanzia del Fondo, pari al 50%,

b) ed avviare, a proprie spese, la procedura per il recupero coatto della quota del credito e degli accessori non garantita dal Fondo.

 

Saranno successviamente pubblicati sulla Gazzetta Ufficiale gli elenche delle banche e degli intermediari che aderiranno all'iniziativa. Maggiori informazioni sono disponibili nel seguente link istituzionale. La prima scadenza per presentare le domande dovrebbe essere il 30 giugno 2010 Nel link istituzionale del Governo sono disponibili maggiori informazioni

Rallenta ma continua a crescere la dinamica del credito alle famiglie: nonostante la flessione del PIL avvenuta nel primo scorcio dell'anno, i prestiti alle famiglie hanno fatto registrare tra marzo 2008 e aprile 2009 un incremento del 4,1%, raggiungendo la soglia di 375 miliardi di euro.

Sembrano sotto controllo anche le sofferenze (il livello dei crediti incagliati in questo settore si è addirittura dimezzato negli ultimi 7 anni) passando dal 5,3 al 2,47%: le banche italiane si sono quindi dimostrate molto più prudenti rispetto alle colleghe americane concedendo credito solo a chi ne aveva titolo.

 

Ciò che fa davvero la differenza rispetto agli Stati anglosassoni è il comportamento delle famiglie italiane che, nonostante l'aumento della percentuale di indebitamento finanziario nel corso del tempo, rimangono ancora "formiche": alla fine del 2008 infatti in Italia i debiti finanziari complessivi erano di poco inferiori al 60% del reddito disponibile, contro una media dell'area euro pari al 93% e a fronte di una quota pari al 130% in Spagna, al 90% in Germania e all'80% in Francia e in Belgio.

 

Il settore dei prestiti alle famiglie resta centrale nell'operatività delle aziende di credito (attualmente copre il 30% degli impieghi totali del sistema e rappresenta la seconda voce in ordine di grandezza dopo quella rappresentata dal mondo corporate). Anche in tempi di crisi, il mattone mantiene la sua attrativa.

 

All'interno dei prestiti concessi alle famiglie, infatti, il 49,9% è rappresentato dai mutui fondiari, seguito ad ampia distanza dai prestiti finalizzati (9%) e da quelli personali (7,3%). In questo ambito va segnalato anche il Fondo di Garanzia per il Credito per i nuovi nati che nel prossimo quinquennio potrebbe interessare fino a 550 mila famiglie per un controvalore di circa 2,4 miliardi di euro.