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Se lo stipendio rappresenta la principale garanzia tale da accedere ad un prestito, come si può ottenerlo senza che si disponga di regolare stipendio o busta paga? Se prima il contratto a tempo indeterminato era garanzia per richiedere e ottenere ciò che si desiderava da ogni istituto di credito, oggi, dopo gli scossoni subiti dall’economia negli ultimi anni e soprattutto dopo la crisi, il mercato sembra cambiato e diventato più flessibile.

Partendo dal presupposto che una finanziaria concede un prestito quando ha sufficiente certezza che colui che lo ha richiesto  sia in grado di poter restituirlo, altrimenti si vedrebbe obbligata ad agire penalmente contro lo stesso, l’alternativa allo stipendio come garanzia è un immobile o un qualsiasi bene o servizio che produca delle entrate e che costituisca per la banca una garanzia sufficiente all'erogazione del prestito, anche senza certezza di uno stipendio a fine mese.

Altra soluzione è quella di percepire un canone di affitto su un immobile di  proprietà. Alcuni istituti di credito, infatti, potrebbero prendere in considerazione l’affitto percepito come un’entrata continuativa buona per concedere il prestito, ma l’importo dovrà essere modesto e proporzionato all’affitto percepito. C’è poi una terza ipotesi per ottenere dei prestiti senza busta paga, negli ultimi anni, applicata in casi particolari da alcune banche.

 

In alcuni casi, un istituto di credito, può valutare la possibilità di concedere dei prestiti senza busta paga nel caso in cui il richiedente sia un correntista presso quella banca da anni e, seppur in assenza di una garanzia reddituale, abbia fatto costantemente versamenti. Ma questo tipo di prestito senza busta paga viene applicato veramente poco in quanto generalmente le banche pretendono una garanzia reddituale o di un immobile.Per ottenere il prestito seguendo questa procedura (il che si consiglia solo in caso di stretta necessità), bisognerà, però, rivolgersi ad istituti bancari o finanziarie che offrano questo servizio di mutui ipotecari per liquidità.

 

L’alternativa sarà stipulare un prestito coobligato, cioè un finanziamento con la presenza di un garante e un fideiussore che a sua volta deve offra garanzie come un lavoro, entrate fisse, un immobile a sua volta, una qualsiasi garanzia che sia sufficientemente solida affinchè la finanziaria conceda il prestito.

 

Rientrano nella categoria categoria di aspiranti prestatari senza busta paga anche i lavoratori in nero. Inoltre, anche in caso di lavori a progetto, o a tempo determinato (in cui la durata del contratto di lavoro non sia sufficiente per estinguere il debito), si devono fornire garanzie aggiuntive.

 

Marianna Quatraro

Non tutti sanno che si possono ottenere finanziamenti senza presentare una busta paga. In effetti la busta paga è richiesta come garanzia, come dimostrazione di poter sostenere e coprire un prestito.

 

In realtà non è necessariamente lo stipendio (o la pensione) a dare una garanzia, ma in questo caso si possono presentare le proprietà (es. un immobile) o qualsiasi bene e/o servizio che produca entrate, tanto da far fronte al pagamento delle rate mensili, adeguate al prestito richiesto.

In questa direzione può essere utile la percezione di canoni d'affitto derivante da beni di nostra proprietà, purchè rappresentino un'entrata certa e stabile per l'intermediario, che dovrà altresì valutarne la proporzionalità rispetto all'ammontare della rate proposte nel piano di ammortamento congegnato.

Una seconda soluzione è eventualmente rappresentata da un garante che, in possesso di stabile busta paga, si presti ad offrire quella garanzia che l'intermediario richiede per il rientro del piano di finanziamento. 

Il prestito senza busta paga è crescuito di pari passo con la precarietà dei lavoratori. La flessibilità nel lavoro ha fatto sì che il mercato finanziario proponesse una tipologia adeguata.
Anche con gli attuali contratti (di collaborazione, a progetto, ecc.) è possibile richiedere un prestito, generalmente limitato a breve termine, basta fornire garanzie alternative che dimostrano reddito.

 

Per richiedere un prestito senza busta paga è possibile rivolgersi a un istituto di credito che offra il servizio di erogazione "mutui ipotecari per liquidità", nel caso si disponga di un immobile come garanzia; altrimenti è possibile richiedere un finanziamento con garante (detto coobligato o fideiussore), dove quest'ultimo deve necessariamente presentare garanzie reali come uno stipendio.

Rimane ovvio, ma da sottolineare, che le entrate di un lavoratore in nero non possono essere presentate come garanzie, perché non sono certificabili, nè tanto meno dimostrabili.

Come per qualsiasi forma di prestito, è bene informarsi sull'esistenza delle varie tipologie, farsi fare preventivi da più istituti o società di credito, valutare i costi, scegliere quello più adatto alle proprie esigenze e, soprattutto, attenzione alle società truffatrici; se i costi sono troppo bassi rispetto al mercato, è conveniente verificarne l'affidabilità.