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Nell'ambito dell'erogazione dei finanziamenti destinati all'acquisto o ristrutturazione di immobili abitativi ING DIRECT N.V. offre la soluzione “Mutuo Arancio”, assistito da garanzia ipotecaria di primo grado finalizzato:

- all’acquisto di beni immobili ad uso abitativo o residenziale “Mutuo Arancio” Acquisto;

- alla sostituzione di mutui ipotecari già in essere, “Mutuo Arancio” Sostituzione.

La sostituzione può essere attuata anche attraverso il meccanismo della portabilità del mutuo (cd. Surroga);

- alla sostituzione e rifinanziamento di mutui ipotecari già in essere, “Mutuo Arancio” rifinanziamento.

 

Per “Mutuo Arancio” Acquisto e Sostituzione la percentuale massima di finanziabilità è pari all’80% del valore dell’immobile ipotecato o del costo delle opere da realizzare, per un importo minimo di € 50.000,00 (€ 80.000,00 in caso di surroga) per “prima casa”. Per “seconda casa” fino all’80% del valore dell’immobile, con importo finanziabile da € 50.000,00 (€ 80.000,00 in caso di surroga) fino a massimo euro 500.000,00. Per “Mutuo Arancio” Rifinanziamento finanziamento fino al 70% del valore dell’immobile per un importo da € 50.000,00.

Per seconda casa per un importo da € 50.000,00 fino a un massimo 500.000,00 Euro.

 

Tra i principali rischi del “Mutuo Arancio” a tasso variabile, va tenuto presente quello derivante dalla variazione del tasso di interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza dovuta a variazioni del parametro di indicizzazione (Euribor).

 

Con riguardo invece al “Mutuo Arancio” a tasso fisso, emerge l'impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso.

 

Il mutuo a rata costante è caratterizzato da un tasso fisso per i primi 10 anni ed un tasso variabile per la restante durata del mutuo e consente al consumatore di corrispondere una rata costante nel tempo indipendentemente dalle variazioni dei tassi di mercato.

 

Dalla rata n. 121 la durata del mutuo ING DIRECT (il numero di rate da rimborsare) può subire variazioni in relazione all’andamento dei tassi di interesse di mercato, per cui le durate iniziali di 15, 20 ,25 e 30 anni possono ridursi od estendersi fino ad una durata massima rispettivamente di 18, 25, 33 e 40 anni.

Il mutuo a 10 anni ha una durata massima di 10 anni e non è prevista nessuna riduzione.

Ad esempio la durata iniziale di 15 anni può estendersi fino ad una durata massima di 18 anni.

 

Tra i principali rischi del “Mutuo Arancio” a rata costante, va tenuto presente quello derivante dall’impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso per le prime 120 rate e quello derivante dalla variazione del tasso di interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza dovuta a variazioni del parametro di indicizzazione (Euribor) per le rate successive, che può influire sulla durata.

 

 

“Mutuo Arancio” prevede un tasso variabile, un tasso fisso ed un tasso misto.

 

 

Il tasso d'interesse variabile varia in relazione all’andamento del parametro di indicizzazione indicato nel contratto (Euribor a un mese/365).

Il mutuo a tasso variabile consente al consumatore di corrispondere, tempo per tempo, un tasso in linea con le variazioni di mercato.

Questo mutuo è indicato per il Cliente che preferisca rate di mutuo variabili nel corso della vita del mutuo, in relazione all’andamento dei tassi di interesse di mercato.

Lo spread applicato da ING DIRECT N.V. per i mutui erogati entro il 25/02/2009 varia in base all’importo:

* Spread 1,25%: per importi inferiori a 100.000 €;
* Spread 1,00%: per importi pari o superiori a 100.000 € e inferiori a 200.000 €;
* Spread 0,95%: per importi pari o superiori a 200.000 €.

 

Il mutuo a tasso fisso prevede un tasso di interesse pattuito contrattualmente e costante per tutta la durata del finanziamento. Il tasso di interesse viene determinato maggiorando dello spread il parametro di riferimento arrotondato al centesimo superiore (Eurirs a 10/15/20/25 e 30 anni in base alla durata del mutuo richiesta).
Il mutuo a tasso fisso consente al consumatore di corrispondere, una rata costante nel tempo indipendentemente dalle variazioni dei tassi di mercato.
Questo mutuo è indicato per il Cliente che preferisce rate di mutuo uguali per tutta la durata del mutuo qualunque sia l’andamento dei tassi di mercato.

 

Il mutuo a tasso misto è indicato per il Cliente che preferisce rate di mutuo uguali per tutta la durata del finanziamento senza rinunciare alla possibilità di sfruttare andamenti favorevoli dei tassi di interesse.
Il tasso applicato da ING DIRECT N.V. è così determinato:
- per le prime 120 rate Eurirs a 10 anni + spread
- dalla rata n. 121 Euribor a un mese/365gg + spread

 

In sedi di stipula del contratto di “Mutuo Arancio” ING DIRECT si fa carico integralmente delle

1. spese di invio comunicazioni conteggio nell’ipotesi di rimborsi anticipati

2. commissioni: incasso rata variazione del piano di ammortamento accolli, espromissioni, subentri e variazioni del mutuo.

3. assicurazione della somma finanziata contro i danni dell’immobile ipotecato perizia spese tecnico legali.

A queste si aggiungono

4. le spese ed onorari notarili ove , nel caso di stipula di Mutuo Arancio Sostituzione mediante surroga ,  la Banca provvederà al rimborso di tali costi scontandoli dalla prima rata del Mutuo.

5. degli oneri fiscali relativi alla stipula, pari allo 0,25% del capitale erogato per "Mutuo Arancio" Rifinanziamento e "Mutuo Arancio"  Sostituzione, fatti eccezione i casi di surroga. Gli interssi di mora sono pari al tasso applicato al mutuo + 2 punti percentuali.

MODALITA' DI RIMBORSO 

 

“Mutuo Arancio” è rimborsabile con rate mensili comprensive della quota capitale e della quota interessi. L’addebito delle singole rate avviene mediante RID (autorizzazione permanente di addebito in conto corrente bancario).

E’ prevista la possibilità di rimborso totale o parziale anticipato [a partire da 1000 (mille) Euro] senza applicazione di alcuna penale.

 

DURATA DEL MUTUO ARANCIO E RECESSO

 

La durata del mutuo a tasso variabile può essere flessibile: da 10 a 40 anni per il mutuo per prima casa e da 10 a 30 anni per seconda casa.

Le durate del mutuo a tasso fisso sono invece stabilite in 10 – 15 – 20 – 25 – 30 anni.

 

La durata del mutuo a rata costante è variabile in base all’andamento dell’Euribor. Le durate iniziali di 15, 20, 25 e 30 anni possono ridursi od estendersi fino ad una durata massima rispettivamente di 18, 25, 33 e 40 anni.

 

Il mutuatario (il cliente) può recedere dall’atto di mutuo – sia fisso che variabile - senza penali e senza dovere indicare il motivo, entro 14 giorni dalla conclusione del contratto, ossia dalla sottoscrizione dell’Atto di accettazione della proposta contrattuale di mutuo e di costituzione di ipoteca. Il recesso dovrà essere esercitato mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno da inviarsi presso la sede della Banca sita in Via Arbe 49, 20125 Milano.

L’efficacia del recesso è subordinata alla restituzione delle somme erogate da effettuarsi entro 15 giorni dall’invio della comunicazione di recesso.

 

Che Banca  è la società di Mediobanca che, fra le varie formule commerciali, offre mutui a tasso fisso o variabile.

Per entrambi è possibile richiedere un importo massimo determinato in percentuale sul valore dell’immobile oggetto di garanzia, pari a:

* 70% in caso di mutuo per acquisto e mutuo per sostituzione;
* 70% in caso di mutuo per rifinanziamento (importo massimo della liquidità aggiuntiva: 20% del capitale finanziato).

 

Il Mutuo Fisso garantisce il tasso e l'ammontare della rata che resteranno costanti per tutta la durata del prestito.

Tra i principali rischi va tenuto presente quello derivante dall’impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso.

 

Che Banca offre un mutuo variabile con una rata sempre allineata con l'andamento del mercato dei tassi. Tra i principali rischi va tenuto presente quello derivante dalla variabilità del tasso che può causare un aumento o una diminuzione dell’importo della rata.

Per far fronte ai rischi di cui sopra, il cliente può avvalersi dello strumento della portabilità che permette, senza penali od oneri di qualsiasi natura, di trasferire il proprio mutuo ad un’altra banca alle condizioni stipulate con quest’ultima.

La nuova banca subentra nelle garanzie concesse al precedente istituto, senza che sia necessario cancellare l’ipoteca già iscritta od iscriverne una nuova.

Nel mutuo fisso, il tasso applicato al mutuo (valido per tutta la durata del contratto) è determinato sulla base del valore del parametro EURIRS (10, 15, 20, 25, 30 anni) arrotondato al centesimo e maggiorato di una percentuale fissa (spread), secondo la seguente modalità:

 

* se durata il mutuo 10 anni = EURIRS 10 anni + 1,20%;
* se durata il mutuo da 11 a 15 anni = EURIRS 15 anni + 1,20%;
* se durata il mutuo da 16 a 20 anni = EURIRS 20 anni + 1,20%;
* se durata il mutuo da 21 a 25 anni = EURIRS 25 anni + 1,30%;
* se durata il mutuo da 26 a 30 anni = EURIRS 30 anni + 1,30%.

 

Nel mutuo variabile il tasso applicato al mutuo è determinato sulla base del valore del parametro Euribor 1 Mese/365 arrotondato al centesimo e maggiorato di una percentuale fissa (spread), secondo la seguente modalità:

Euribor 1 mese/365 + 1,10%.

 

Che Banca si fa totalmente carico delle spese bancarie legate alla concessione del mutuo:
* Istruttoria
* Perizia
* Assicurazione dell’immobile
* Incasso rata
* Gestione periodica
* Invio comunicazioni
* Spese amministrative

 

Il cliente dovrà accollarsi unicamente le spese notarili e degli oneri fiscali relativi alla pratica di concessione: imposta sostitutiva ai sensi del DPR 601/1973 pari allo 0,25% o 2% del capitale erogato qualora, rispettivamente, il finanziamento si riferisca o non si riferisca all’acquisto della “prima casa” di abitazione ai sensi del DPR 131/1986.

 

Il rimborso dei prestiti avviene tramite RID bancario su conto corrente indicato dal cliente, con rate mensili posticipate composte da capitale ed interessi.

La durata del rimborso varia da un minimo di 120 ad un massimo di 480 rate.

È prevista la possibilità, senza penali od oneri di alcun genere, il rimborso anticipato totale o parziale alle seguenti condizioni:

* i singoli rimborsi parziali non possono essere inferiori a 1.000,00 (MILLE) Euro;

* fornendo un preavviso di 30 giorni;

* effettuando i rimborsi in coincidenza con la scadenza delle rate.

 

Ai fini del rilascio dei prestiti, Che Banca procede alla valutazione dell' immobile oggetto di garanzia, da parte di un tecnico di sua fiducia, senza alcuna spesa per il cliente.

 

Nei mutui a tasso fisso, la durata può essere da 10 a 30 anni (per prima casa) ovvero da 10 a 20 anni (per seconda casa).

Nei mutui a tasso variabile per la prima casa, la durata può essere da 10 a 40 anni, ovvero da 10 a 20 anni (per seconda casa).

 

Simulando un mutuo a tasso fisso di 60.000 Euro, su un ipotetico immobile stimato a 150.000 Euro, Che Banca calcola una rata indicativa di 351 Euro (TAEG 5,03 %)

A parità di importi di mutuo, ma a tasso variabile , con TAEG di 3,94%, la rata indicativa è di 314 Euro.