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Lo sconto cambiario è l'operazione con la quale la banca anticipa al cliente il valore attuale di cambiali con scadenza futura e che il cliente trasferisce alla banca stessa mediante girata.

Si tratta di un'operazione di finanziamento con la quale l'istituto

a) entra in possesso di un titolo di credito esecutivo che le consente di agire rapidamente ed efficacemente nei confronti degli obbligati cambiari in caso di mancato buon fine;

b) entra in possesso di un titolo il cui pagamento è garantito indirettamente dal patrimonio di almeno due persone: l'emittente e il girante in caso di pagherò e il trattario, girante e traente in caso di tratta. Altre persone possono poi intervenire nel rapporto mediante l'apposizione della loro firma per girata o per avallo.

c) entra in possesso di un titolo trasferibile mediante semplice girata che le consente, a sua volta, in caso di necessità, di ottenere il pagamento anticipato del credito scontandolo presso banche maggiori, attraverso la cosiddetta operazione di "risconto".

 

L'operazione di sconto cambiali è sempre preceduta dalla concessione di un fido da utlizzare mediante lo sconto. La banca, assunte le necessarie informazioni sul richiedente ed accertatane la sua consistenza patrimoniale e le sue capacità economico-finanziarie, stabilisce la "cifra di castelletto", cioè l'importo massimo di effetti che in un dato momento, per essersi stato scontati, risultano in rischio presso la banca.

L'importo messo a disposizione del cliente viene utilizzato ripetutamente, a rotazione, man mano che gli effetti scontati giungono a scadenza e vanno a buon fine.

Lo sconto di cambiali è un'operazione di smobilizzo perchè, senza attendere la scadenza degli effetti, il cliente rientra in possesso dei capitali investiti nelle merci vendute e può riutilizzarli impiegandoli nell'acquisto di altre merci o materie prime.

 

Lo sconto cambiario è ormai da tempo un' operazione di finanziamento meno frequente, sia per la maggiore diffusione delle ricevute bancarie che consentono un certo risparmio sull'imposta di bollo e che risultano maggiormente gradite alla clientela che non ha piacere di figurare come obbligata cambiaria, sia per il diffondersi del factoring col quale si trasferiscono i crediti a società specializate nel settore parabancario.